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货运险中“不足额、超额、部分投保”是什么意思?

进出口货运中的风险事故频发,货运保险成为很多物流企业规避自身风险的主要方式。但是,由于专业保险意识不强,很多货主因不足额投保导致理赔时无法得到应有的赔款,给自己带来损失。

那么大家在投保货物运输险的时候经常会碰到的这些条款中的名词,比如“足额保险”、“不足额保险”、“超额保险”、“部分保险”,究竟分别是什么意思以及对货运运输受损的理赔有什么影响呢?美联保险经纪下面就给大家分析一下,帮助大家在货物运输投保及理赔时更方便。

国内的货运保险默认是按保险标的货值来承保,所以大部分货主投保的货物运输险一般都是足额投保的。

不足额投保是指所投保的保险金额低于保险标的的实际价值。这样保险公司就按投保的比例来承担赔偿责任,保险公司实际赔付以保险金额为上限。

产生不足额保险的原因大致有以下三种:

1、投保人基于自己的意思或基于保险合同当事人的约定而将保险标的物的部分价值投保。前者如投保人为节省保险费或认为有能力自己承担部分损失而自愿将一部分危险由自己承担。后者如在共同保险中,应保险人的要求而自留部分保险。

2、投保人因没有正确估计保险标的物的价值而产生的不足额保险

3、保险合同订立后,因保险标的物的市场价格上涨而产生的不足额保险。由于不足额保险合同中规定的保险金额低于保险价值,其差额部分的危险,投保人并未转移给保险人,不足额部分应视为投保人自保。

当发生全损时,保险公司按约定的保险金额给付保险金;

当发生部分损失时,通常适用比例分摊原则,即保险人与被保险人就损失按比例分摊。

举个例子:

货值10万元的货物保险,如果按照5万元确定保险金额,属于不足额投保,在装运过程中出现意外事故造成5万元的实际货损,保险公司将按照保险金额与保险价值的比例承担赔偿责任,也就是比例赔付。计算如下:投保金额(5万元)÷实际货值(10万元)×实际货损(5万元)=2.5万,如果保险合同约定中存在免赔条款,还将扣除免赔部分的费用。

因此美联提醒大家在投保货运险时千万要思量清楚再行动,不要为了节约一部分小额保费而造成巨大的损失。

超额投保

货运保险中也出现过超额保险,这种都是客户自己虚高申报货值,或者为了某些原因想在保险中谋取额外利润,这些都不会“多保多赔”的。 虚高申报金额,只会要多交保费,但不会多赔,甚至会被拒赔。

部分投保

有客户也会提出这个“部分保险”的问题,比如说一票货有50箱衣服,50箱沙发,30箱镜子。 有客户就想只保其中的“镜子”易碎货物,其他的不易碎货物不保。 这样的保险是做不到的。就像保险公司还只想保普货不想保易碎品一样的道理。

作为行业资深的保险经纪公司,美联可为大家在进出口贸易中提供合理的风险规避方案,如有需要可致电咨询。(0755-8305 6217)

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