2012年保险公司中介业务违法行为查处情况的通报

2012年，中国保监会进一步加大力度，深入开展保险公司中介业务检查，36个保监局共派出42个检查组，严肃查处了22家保险公司104个省级及以下基层机构利用中介渠道和中介业务弄虚作假、虚增成本、非法套取资金等突出违法违规问题。现将有关情况通报如下：

一、主要问题

经过监管系统连续几年依法严查重处保险公司中介业务违法违规行为，保险公司利用中介业务和中介渠道普遍违法违规的态势有所遏制，保险中介市场秩序进一步规范。大多数保险公司在中介业务经营管理中普遍增强了依法合规意识，逐步建立完善管控制度机制。但是，检查表明，一些保险公司依法合规经营意识依然淡薄，在中介业务经营管理中违反国家法律法规、侵害保险消费者利益的违法违规行为仍然存在。在2012年检查中，共查出104个保险机构非法套取资金5553.59万元，涉及保费2.68亿元，保险公司与保险中介机构之间关系不真实、不合法、不透明的问题依然突出，保险公司通过虚构中介业务、虚假列支中介费用等方式非法套取资金的做法仍较为普遍。

（一）虚挂保险专业中介机构业务

虚挂保险专业代理机构、保险经纪机构业务，非法套取资金1852.50万元，占全部非法套取资金的33.35%。其中3个基层机构通过该违法方式非法套取的资金，在其同期佣金支出中的占比超过25%，中国平安财产保险股份有限公司西安碑林支公司蓝田营销服务部高达94%。

（二）虚挂保险兼业代理机构业务

虚挂汽修、汽贸等保险兼业代理机构业务，非法套取资金410.85万元，占全部非法套取资金的7.39%。其中2个基层机构以该违法手段套取的资金，在其同期佣金支出中的占比超过25%，阳光财产保险股份有限公司濮阳中心支公司达34%。

（三）虚增营销员数量或虚挂营销员业务

一些保险机构大量虚增营销员数量或者虚挂营销员业务，少数保险公司营销业务变相成为非法套取资金的主要手段。虚增营销员数量或将直接业务虚挂保险营销员，非法套取资金1163.67万元，占全部非法套取资金的20.95%。其中4个基层机构以该违法手段套取的资金，在其同期佣金支出中的占比超过15%，阳光财产保险股份有限公司青岛分公司达44%。

（四）虚列中介业务费用

虚列营业管理费非法套取资金1612.36万元（其中8个由此非法套取资金数额超过50万元，共计844.85万元），占全部非法套取资金的29.03%。

中国保监会和保监局依据《保险法》、《保险公司中介业务违法行为处罚办法》等法律法规，本着从严处理原则，共计处理保险公司各级各类管理人员90人次。其中，处罚省公司高管人员11人，罚款11人次计26万元；处理保险机构56个，责令停止接受新业务5家，涉及业务4项、销售渠道1个，最长期限达1年，罚款保险机构53家次计676万元，单家机构最高罚款50万元；处罚保险中介机构29家，吊销经营许可证12家。